¿Para qué nos sirve tener una buena capacidad de endeudamiento? ¿Está solicitando una hipoteca, comprando un automóvil nuevo o quizás renovando su seguro?
¿Sabía que una buena capacidad de endeudamiento puede tener un impacto significativo en cada una de estas actividades financieras?
Veámoslo con un ejemplo. Si tiene una puntuación de crédito de 700 al solicitar un préstamo hipotecario de 350.000 € (a 30 años), pagará 16.319 € más que un solicitante con un puntaje de crédito de 760. Eso es mucho dinero.
Según los hallazgos de una encuesta realizada en EEUU, el 54% de los estadounidenses cree que una mala puntuación puede hacer que sea difícil obtener la aprobación para un préstamo. Otro 45% informó que se les negó un préstamo debido a una capacidad de endeudamiento más baja. Para aquellos que fueron aprobados, 43% recibió términos restrictivos y tasas de interés más altas debido a su puntaje de crédito.
Si planea solicitar un préstamo personal, hemos elaborado esta pequeña guía para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito o capacidad de endeudamiento.
Tabla de contenidos
5 Cosas que puede hacer para aumentar la capacidad de endeudamiento 🔍
1-Solicite un informe de crédito gratuito para analizar posibles problemas 📊
La primera parte del proceso es determinar las áreas problemáticas en su perfil de crédito. Uno de cada ocho adultos estadounidenses no conoce su capacidad de endeudamiento.Esto debería ser esencial por que aunque no la usemos debemos saber que capacidad de endeudarnos podemos tener en un momento dado.
Esto es lo que tienes que hacer:
-Solicite un informe de crédito gratuito a través de Fintonic por ejemplo.
-Analice el informe para identificar cualquier transacción financiera incorrecta o historial.
-Comience a actuar sobre una estrategia de recuperación.
2-Reclame cualquier error 📑
Una de las maneras más fáciles de aumentar su capacidad de endeudamiento por un par de puntos es disputar cualquier errores de informe de crédito y resolverlos. Por ejemplo, si hay un cargo de pago atrasado incorrecto en su informe, conseguir que lo rectifiquen tendrá un impacto positivo en su puntuación de crédito.
3-Pague sus recibos en fecha siempre 💶
Su historial de pagos tiene una ponderación del 35% en su puntaje de crédito. Si usted ha llegado tarde en hacer pagos de facturas o cuotas, conseguir corriente en sus cuentas aumentará su puntuación de crédito. De hecho, algunas agencias incluso le ayudan a mejorar su puntaje de crédito al obtener crédito positivo por un comportamiento financieramente responsable.
4-Minimice la utilización de crédito y así mejorará su capacidad de endeudamiento
La utilización del crédito es un factor crítico para la mayoría de los prestamistas. Representa la cantidad de crédito que utiliza fuera de su límite de crédito disponible. Por ejemplo, si su acceso al crédito se sitúa en 10.000€ y usted está utilizando 6.000€, su tasa de utilización de crédito sale a ser 60%. Cuando se trata de un préstamo personal, un prestamista querría que usted tenga una menor utilización de crédito, lo que demuestra su capacidad para hacer pagos oportunos. No hay una cifra establecida para la utilización ideal del crédito, pero mantenerlo por debajo del 35% es un buen punto de referencia para mejorar nuestra capacidad de endeudamiento.
5-No cierre cuentas de crédito existentes
La mayoría de las personas, cuando se trata de mejorar su perfil de crédito, se inclinan hacia el cierre de sus cuentas de crédito cuando se practican restricciones financieras o una ‘desintoxicación de crédito.’ Si lo hace, puede evitar que tome más deuda, pero también reducirá su crédito disponible en general. Un límite de crédito más bajo puede aumentar su tasa de utilización de crédito significativamente, por lo que debe abstenerse de cerrar cualquier cuenta de crédito existente.
Conclusión sobre la capacidad de endeudamiento
Los prestamistas examinan todos los aspectos de su vida financiera antes de extender una línea de crédito. Si usted tiene una capacidad de endeudamiento baja, date un poco de tiempo para reconstruir su crédito utilizando estos consejos. El truco es jugar bien sus puntos fuertes y exhibir un comportamiento financieramente responsable para mejorar sus posibilidades de aprobación.
Si usted está buscando para elevar su puntuación de crédito, Fintonic es una excelente opción para que usted pueda empezar hoy para que pueda obtener sus finanzas en orden y ahorrar un montón de dinero en el futuro.
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