¿Cuanta hipoteca puedo pedir 🏦?

Si recientemente se le ha pasado por la cabeza pedir una hipoteca para comprar una casa nueva, probablemente se haya preguntado: «¿Cuánta hipoteca puedo pedir?»

Esta es una pregunta muy importante a la que todos los posibles propietarios deben saber la respuesta antes de comenzar a buscar casa, ya sea un unifamiliar, un apartamento o una casa adosada.

Saber cuánta hipoteca puede pagar le permitirá limitar la búsqueda de su casa para que pueda ahorrar tiempo y ser más productivo. Y, con suerte, tendrá éxito en encontrar la casa de sus sueños.

De hecho, si aún no tiene una aprobación previa de la hipoteca en la mano, que esencialmente detalla cuánta casa puede pagar, la mayoría de los agentes inmobiliario no lo tomarán en serio. Y es posible que ni siquiera insista en llevarlo a ver muchas casas. ¿Por qué? Porque los vendedores de viviendas no querrán perder el tiempo con un posible comprador que en realidad no esté calificado en un rango de precios determinado.

Dicho esto, parece que mucha gente quiere saber qué hipoteca pueden pagar con base en un salario determinado, como 50.000€ o 75.000€.

Aquí tenéis un simulador GRATUITO de Hipotecas del BBVA donde en unos minutos podrás hacerte una idea de cuato podrías pedir y que cuota se te quedaría:

Cuanta hipoteca puedo pedir con mi salario

Una vez más, no es tan simple, nunca hay nada simple en el mundo de las hipotecas. No podemos simplemente mirar sus ingresos independientemente para determinar cuánto puede pedir prestado para una hipoteca.

En su lugar, debemos tener en cuenta sus pasivos y gastos mensuales, como préstamos, tarjetas de crédito, cualquier hipoteca actual y el pago de gastos de la vivienda (incluido el seguro de propietario y el impuesto a la propiedad).

Desafortunadamente, no todos tenemos los mismos gastos mensuales o la misma factura anual de impuestos. Estas cosas pueden variar considerablemente entre unos y otros.

Nuestro salario a la hora de solicitar una hipoteca

Por ejemplo, si alguien gana 100.000€ al año en salario, pero tiene gastos mensuales altísimos, incluido un costoso contrato de renting del Range Rover que le supone 500€ al mes, puede que no importe que esté en el club de las seis cifras.

Su frugal amigo que gana un poco menos, 35.000€ por año, pero conduce un Ford que compraron hace años y sin pagos mensuales, tendrá aproximadamente la misma cantidad de dinero disponible para un eventual pago mensual de la hipoteca.

Una calculadora de asequibilidad legítima tendrá en cuenta todos estos elementos importantes para asegurarse de que esté realmente calificado a un precio de compra determinado.

Aportación Inicial que podamos dar de la hipoteca

Su pago inicial afecta en gran medida la cantidad de la casa que puede pagar.

Una hipoteca con un pago inicial bajo puede afectar seriamente la asequibilidad de la vivienda. Mientras que un prestatario capaz de depositar un 20% tendrá un monto de préstamo menor

También debemos tener en cuenta el pago inicial del prestatario para determinar el monto máximo del préstamo que pueden pagar.

Ejemplos

Si alguien está depositando el 20% en una casa de 500.000€, el monto de su préstamo solo sería de 400.000€.

Por el contrario, si alguien solo está depositando el 5% de 500.000€, el monto de su préstamo sería mucho más alto de 475.000€.

Ahora consideremos el pago hipotecario mensual total de cada préstamo. Con la hipoteca inicial del 20% evitando el seguro hipotecario privado y recibiendo una tasa de interés más favorable.

Prestatario A: monto del préstamo de 400.000€ al 4% = 1.909,66

Prestatario B: monto del préstamo de 475.000€ al 4.5% + PMI de 150 por mes = 2.556,76

Diferencia: 647.10

Como puede ver, el pago inicial por sí solo puede cambiar enormemente la ecuación de asequibilidad de la vivienda. Estamos viendo una diferencia en el pago mensual de casi 650€, que es aproximadamente un 34% más.

En otras palabras, incluso si ambos prestatarios tienen el mismo salario exacto, sus pagos de vivienda pueden variar ampliamente en función de cuánto estén dispuestos o puedan depositar en la casa, y también qué tasas hipotecarias reciben.

Los prestamistas recompensan a quienes ingresan con pagos iniciales más altos. Claro, los ingresos son importantes, pero también lo es el monto del préstamo, y solo se puede determinar calculando el pago inicial.Cuanto más deposite, menor será el monto del préstamo (y el pago mensual), y viceversa.

En pocas palabras, tenemos que ver más allá que solo los ingresos … nadie podrá decirle con certeza qué hipoteca puede pagar solo porque saben que gana X cantidad cada año.

Un gasto mensual más bajo y una tasa de interés más baja significan un pago de préstamo hipotecario más bajo, lo que significa que la asequibilidad de la vivienda puede aumentar para el prestatario disciplinado y frugal.

Para que conste, los pagos mensuales anteriores se basan en una hipoteca fija a 30 años.

Plazo de la hipoteca

Si un comprador solo quiere un monto fijo de 15 años, la asequibilidad se reducirá enormemente dependiendo del tamaño del préstamo. Utilice una calculadora de hipotecas para comparar los pagos de ambos productos.

Mire sus ingresos frente a sus pasivos para ver cuánto puede pedir prestado para una hipoteca

Primero haga un recuento de todos sus ingresos brutos que puedan documentarse

Luego considere todos sus desembolsos mensuales que se pueden encontrar en un informe crediticio

Como pagos de arrendamiento de automóviles, pagos con tarjeta de crédito, préstamos para estudiantes, etc.

Así es como se determina lo que queda para el pago de la vivienda

La mejor manera de determinar cuánto puede pagar, o realmente cuánta casa le permitirá comprar el prestamista, es mirar primero sus ingresos mensuales brutos y luego compararlos con todos sus pasivos.

Los suscriptores generalmente solicitan los ingresos de los últimos dos años para garantizar que sean estables y se espera que continúen en el futuro previsible.

Además de un salario base típico, sus ingresos también pueden incluir cosas como bonificaciones, horas extra, comisiones, propinas, seguridad social, una pensión, ingresos por discapacidad, pensión alimenticia y manutención de los hijos, ingresos por trabajo por cuenta propia, ingresos militares, una asignación de automóvil, etc. en.

Asegúrese de tener en cuenta todas las fuentes de ingresos para obtener una imagen completa, pero también verifique que sean aceptables antes de incluirlas.

Los pasivos incluyen todo lo que tiene que pagar mensualmente, incluidas las cuentas rotativas y a plazos, que aparecen en su informe crediticio.

Las cuentas a plazos incluyen cosas como hipotecas, préstamos para estudiantes y arrendamientos y préstamos de automóviles, que tienen tasas y plazos fijos y requieren pagos regulares de préstamos iguales.

Básicamente, debe una cantidad fija de dinero cada mes y tiene una cantidad predeterminada de tiempo para devolverlo.

Aunque puede tener un límite de gasto preestablecido, su saldo puede variar de un mes a otro y, por lo tanto, su pago mínimo también puede cambiar.

Conclusiones sobre hipotecas

Por último, comprenda que cuanto menor sea el riesgo que presente para el prestamista, menor será la tasa de su hipoteca , lo que puede aumentar significativamente su poder adquisitivo.

En pocas palabras, una tasa de interés más baja significa un pago mensual de vivienda más bajo, lo que le permitirá comprar más casa, por así decirlo.

Para aumentar el poder adquisitivo de una vivienda, concéntrese en mantener un puntaje crediticio sólido y en mantener el resto de pasivos mensuales lo más bajo posible.

Hacerlo le permitirá pagar un poco más en el departamento de hipotecas si eso es lo que finalmente desea.

Con lo que se siente cómodo frente a lo que su prestamista permitirá

Considere primero cuál es su nivel de comodidad personal

Independientemente del monto del préstamo para el que califique

Asegúrese de contabilizar TODOS sus otros gastos mensuales. Junto con las tarifas de mudanza, renovaciones, servicios públicos y otros costos asociados con la compra de la vivienda

Al considerar la asequibilidad de la hipoteca, deberá evaluar tanto su apetito por los costos de vivienda como los del banco o prestamista hipotecario que eventualmente le otorgará el financiamiento.

¡Finalmente, compare precios! Si bien esto puede ser evidente, si puede asegurar una tasa hipotecaria más baja, podrá contratar una hipoteca más grande porque será más barata.

Para terminar, el hecho de que pueda pagar / calificar para una hipoteca no significa que deba contratar una. Y como se señaló, no tiene que pedir prestado su límite. ¡Puedes pedir prestado menos!

Con la propiedad de una vivienda habrá costos y mantenimiento inesperados, así que asegúrese de tenerlos en cuenta y de reservar dinero para tales ocasiones.

También considere la seguridad de su trabajo: no querrá volverse loco y comprar demasiada casa en función de la expectativa de ganancias futuras, especialmente si ve que corren el riesgo de caer o desaparecer por completo.

Lo dicho lo mejor es comparar lo máximo posible. Una de las hipotecas que te recomendamos desde ahorrobanco.com es la de Myinvestor por sus condiciones. Puede informarse en este enlace sobre las excelentes condiciones aunque no es aplicable para todos ya que exigen sueldos altos.